ED銀行發展戰略運營優化研究
時間：2020-04-16 來源：51mbalunwen作者：vicky
本文是一篇運營管理論文，本論文以 ED 銀行為研究對象，通過運用主流分析理論分析了 ED 銀行在戰略管理、業務發展中存在問題，針對存在的問題，提出 ED 銀行發展戰略優化的思路，以期對 ED銀行乃至我國城商行戰略發展有所裨益，但限于主客觀因素的制約，本人的研究也還存在一些不足，需要今后繼續加強研究。
第一章 緒論
第三章 ED 銀行發展戰略的環境分析........................................ 13
3.1 ED 銀行介紹................................. 13
3.1.1 基本情況..................................13
3.1.2 組織架構...................................13
第四章 ED 銀行發展戰略優化設計.......................... 23
4.1 ED 銀行戰略愿景與指導思想.................................. 23
4.1.1 戰略愿景......................................23
4.1.2 指導思想......................................23
第五章 ED 銀行發展戰略的實施保障............................... 33
5.1 提升公司治理與資本管理能力..................................33
5.1.1 完善公司治理..................................33
5.1.2 強化資本管理.....................................33
第五章 ED 銀行發展戰略的實施保障
第六章 結論與展望
第一章 緒論
1.1 選題背景與意義
1.1.1 選題背景
城市商業銀行是中國銀行業的重要組成和特殊群體，其前身是 20 世紀 80 年代設立的城市信用社，主要服務城鎮“兩小”經濟----當時區街創辦的集體所有制性質的工業企業和商業企業，以及少部分個體工商戶，經營范圍有限，是地方經濟的發展橋梁。20世紀 80 年代，城市信用社的發展迎來了高峰，從 20 世紀 80 年代初到 20 世紀 90 年代，全國各地的城市信用社高峰時發展到 5000 多家。然而，20 世紀 90 年代以后，城市信用社發展中的問題逐漸暴露，集聚了大量風險。20 世紀 90 年代中期，國家對全國城市信用社開始了清理整頓，以規范城市信用社的管理和經營行為，城市商業銀行先后經歷了三次改革。特別是進入 21 世紀后，全國城市信用社逐漸更名為商業銀行，突出了商業性的特征，并實現了快速發展。截至 2018 年 12 月末，全國城市商業銀行資產總額 343459億元，占銀行業金融機構資產總額的 13.1%。可以說，無論是發展質量，還是發展速度，城市商業銀行均實現了持續快速增長，日益成為我國銀行體系的重要力量。
1.1.1 選題背景
城市商業銀行是中國銀行業的重要組成和特殊群體，其前身是 20 世紀 80 年代設立的城市信用社，主要服務城鎮“兩小”經濟----當時區街創辦的集體所有制性質的工業企業和商業企業，以及少部分個體工商戶，經營范圍有限，是地方經濟的發展橋梁。20世紀 80 年代，城市信用社的發展迎來了高峰，從 20 世紀 80 年代初到 20 世紀 90 年代，全國各地的城市信用社高峰時發展到 5000 多家。然而，20 世紀 90 年代以后，城市信用社發展中的問題逐漸暴露，集聚了大量風險。20 世紀 90 年代中期，國家對全國城市信用社開始了清理整頓，以規范城市信用社的管理和經營行為，城市商業銀行先后經歷了三次改革。特別是進入 21 世紀后，全國城市信用社逐漸更名為商業銀行，突出了商業性的特征，并實現了快速發展。截至 2018 年 12 月末，全國城市商業銀行資產總額 343459億元，占銀行業金融機構資產總額的 13.1%。可以說，無論是發展質量，還是發展速度，城市商業銀行均實現了持續快速增長，日益成為我國銀行體系的重要力量。
ED 銀行與全國其他城市商業銀行一樣，都是從城市信用社基礎上組建起來的。特別是進入 21 世紀以來，隨著我國經濟的持續發展、監管部門的有效監督等因素，ED 銀行的公司治理結構、業務發展水平和風險控制能力得到了大大提高，邁入了持續發展的快車道。但 ED 銀行與很多城市商業銀行一樣，發展面臨的外部制約因素越來越明顯。一是經濟增速放緩，進入轉型升級階段。中國經濟仍面臨深層次結構問題，部分行業（如房地產、鋼鐵、水泥等）仍處于泡沫化累積進程中。ED 銀行所在地經濟轉型升級壓力巨大，發展后勁不足。二是金融改革不斷深化，金融監管日趨嚴格，對當前商業銀行的違規違法行為零容忍，商業銀行監管套利空間日漸狹窄。三是金融競爭日趨激烈，商業銀行市場化改革快速推進，對 ED 銀行成本控制、風險管理和風險定價能力等均是嚴峻挑戰。同時，內部存在的問題和短板也制約了 ED 銀行進一步發展壯大。在此背景下，作為地方城商行，ED 銀行亟需認真分析自身所處的內外部環境，找準自己的優勢和不足，尋找符合自身實際的特色化發展之路，以便成功應對發展過程中的各種挑戰，實現又好又快發展。這也是筆者開展此項研究的原因所在。
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1.2 研究思路與方法
1.2.1 研究思路
結合研究生學習期間學習的關于戰略管理方面的基本理論，開展對 ED 銀行戰略管理的研究，整個研究堅持問題導向，通過提出問題、分析問題和解決問題，提出了 ED銀行戰略優化的思路。一是歸納整理了國內外學者關于戰略管理基本理論的研究成果，堅持用理論指導實際研究，確保研究的正確方向。二是在歸納梳理戰略管理基本理論的基礎上，對 ED 銀行面臨的內外部環境進行了分析，分析運用了 PSET 分析法、五力模型法和 SWOT 分析法等分析方法，力求分析客觀全面真實，通過分析找到 ED 銀行發展過程的存在的問題。三是解決問題。針對分析中發現的問題，提出了 ED 銀行戰略優化的思路，明確了 ED 銀行的戰略愿景、指導思想等，提出了具體的優化路徑。同時，提出了戰略優化的實施保障機制。整體上形成體系化的戰略管理體系。
1.2.1 研究思路
結合研究生學習期間學習的關于戰略管理方面的基本理論，開展對 ED 銀行戰略管理的研究，整個研究堅持問題導向，通過提出問題、分析問題和解決問題，提出了 ED銀行戰略優化的思路。一是歸納整理了國內外學者關于戰略管理基本理論的研究成果，堅持用理論指導實際研究，確保研究的正確方向。二是在歸納梳理戰略管理基本理論的基礎上，對 ED 銀行面臨的內外部環境進行了分析，分析運用了 PSET 分析法、五力模型法和 SWOT 分析法等分析方法，力求分析客觀全面真實，通過分析找到 ED 銀行發展過程的存在的問題。三是解決問題。針對分析中發現的問題，提出了 ED 銀行戰略優化的思路，明確了 ED 銀行的戰略愿景、指導思想等，提出了具體的優化路徑。同時，提出了戰略優化的實施保障機制。整體上形成體系化的戰略管理體系。
1.2.2 研究方法
（1）理論聯系實際。根據研究生學習期間所學的課程，比如戰略管理、人力資源管理、財務管理等知識，再結合 ED 銀行的實際，通過將所學理論運用于 ED 銀行戰略研究，提出 ED 銀行戰略管理和優化的思路。
（2）定量分析與定性分析結合。在開展研究時，注重資料的加工和整合，資料來源廣泛，既有定量資料分析，又有定性資料分析，通過定量分析與定性分析，提高研究的有效性和指導性。
（3）實證分析與規范分析結合。本文研究中，參閱了大量我國城商行發展的資料，屬于實證分析，回答了“是什么”，同時又引入了關于戰略管理的理論研究成果，回答了“應該是什么”，實現了實證分析與規范分析結合，提高了分析的準確性。
（1）理論聯系實際。根據研究生學習期間所學的課程，比如戰略管理、人力資源管理、財務管理等知識，再結合 ED 銀行的實際，通過將所學理論運用于 ED 銀行戰略研究，提出 ED 銀行戰略管理和優化的思路。
（2）定量分析與定性分析結合。在開展研究時，注重資料的加工和整合，資料來源廣泛，既有定量資料分析，又有定性資料分析，通過定量分析與定性分析，提高研究的有效性和指導性。
（3）實證分析與規范分析結合。本文研究中，參閱了大量我國城商行發展的資料，屬于實證分析，回答了“是什么”，同時又引入了關于戰略管理的理論研究成果，回答了“應該是什么”，實現了實證分析與規范分析結合，提高了分析的準確性。
（4）文獻分析法與比較分析法結合。一方面，閱讀大量關于企業戰略管理、商業銀行戰略管理的論著，全面掌握銀行戰略管理的理論和實踐，提高對銀行戰略管理的認知。另一方面，借鑒國內優秀城商行在戰略管理方面的成功經驗和有效做法，通過借鑒對比，查找 ED 銀行在戰略管理、戰略制定方面的問題和不足，制定科學的戰略發展規劃。
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第二章 相關理論方法與文獻綜述
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第二章 相關理論方法與文獻綜述
2.1 相關理論介紹
2.1.1 企業發展戰略理論
企業戰略研究，開始于 20 世紀中葉的發達國家，大致經過了三個演變階段。
（1）經典戰略管理理論。此理論的代表是錢德勒（Alfred Chandler），代表作是1962 年的《戰略與結構》，該書在分析環境、戰略與結構關系基礎上，提出企業的戰略、組 織 架 構 要 與 環 境 的 變 化 一 致 ， 在 此 基 礎 上 建 立 了 SWOT（Strength,Weakness,Opportunity,Theat）分析模型，此理論以環境為基點。在戰略構造研究方面，又形成兩個學派：一是設計學派。代表是美國管理學家安德魯斯（KennethR.Andrews），主張將戰略分為戰略制定和實施，在戰略制定時要考慮企業內外部因素的協調；二是計劃學派。代表是美國管理學家安索夫（H.lgorAnsoff），1965 年安索夫《公司戰略》一書是計劃學派形成的標志，1979 年安索夫又出版了《戰略管理》一書，對戰略管理進行了系統的研究，計劃學派認為戰略管理是一個有計劃、有目的的規范的管理過程。
2.1.1 企業發展戰略理論
企業戰略研究，開始于 20 世紀中葉的發達國家，大致經過了三個演變階段。
（1）經典戰略管理理論。此理論的代表是錢德勒（Alfred Chandler），代表作是1962 年的《戰略與結構》，該書在分析環境、戰略與結構關系基礎上，提出企業的戰略、組 織 架 構 要 與 環 境 的 變 化 一 致 ， 在 此 基 礎 上 建 立 了 SWOT（Strength,Weakness,Opportunity,Theat）分析模型，此理論以環境為基點。在戰略構造研究方面，又形成兩個學派：一是設計學派。代表是美國管理學家安德魯斯（KennethR.Andrews），主張將戰略分為戰略制定和實施，在戰略制定時要考慮企業內外部因素的協調；二是計劃學派。代表是美國管理學家安索夫（H.lgorAnsoff），1965 年安索夫《公司戰略》一書是計劃學派形成的標志，1979 年安索夫又出版了《戰略管理》一書，對戰略管理進行了系統的研究，計劃學派認為戰略管理是一個有計劃、有目的的規范的管理過程。
（2）競爭戰略理論。此理論以 20 世紀 80 年代邁克爾.波特（Michael E.Porter）為代表，他在組織理論結構(S)-行為(C)-績效（P）分析的基礎上，提出了以（市場）結構分析為基礎的競爭戰略理論，注重從外部尋找企業發展機會，此種理論以產業（市場）結構分析為基礎。波特認為企業競爭戰略選擇時要選擇高潛在利潤、有吸引力且確立優勢地位的產業。如何做到這一點，邁克爾·波特提出了“五力”分析模型（現有競爭對手的競爭能力、潛在競爭對手的進入威脅、購買者討價還價能力、供應商討價還價能力、替代品的威脅）。
（3）核心競爭理論。此理論以資源、能力、知識為基礎。1957 年，學者 Selznick出版了《行政管理中的領導行為》一書，提出了“獨特能力”概念，標志著學者將企業競爭優勢的著眼點逐漸從外部轉移到內部，以資源、知識為基礎的核心競爭理論越來越受到重視。
（3）核心競爭理論。此理論以資源、能力、知識為基礎。1957 年，學者 Selznick出版了《行政管理中的領導行為》一書，提出了“獨特能力”概念，標志著學者將企業競爭優勢的著眼點逐漸從外部轉移到內部，以資源、知識為基礎的核心競爭理論越來越受到重視。
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2.2 國外文獻綜述
國外關于公司戰略、銀行戰略的研究，主要從戰略發展規劃的制定、實施、執行以及戰略發展規劃的作用等方面進行研究，近代以來得到迅速發展。企業的戰略經典理論主要有以安德魯斯（Kenneth R.Andrews）為代表的戰略設計學派、以邁克爾.波特（MichaelE.Porter）為代表的戰略定位理論、以彭羅斯（Penrose）、尼爾遜（Nelson）、韋因特（Winter）為代表的戰略能力理論、以理查德.達韋尼（Richard.Daveni）為代表的動態競爭 理 論 、 以 拜 瑞 .J. 內 勒 巴 夫 （ BarryJ.Nalebuff ） 和 亞 當 .M. 布 蘭 登 勃 格（AdamM.Brandenburger）為代表的合作競爭理論等。
1971 年安德魯斯（Kenneth R.Andrews）在《公司戰略概念》中提出“企業戰略就是由企業的行動方式和反應方式構成的”，他把企業戰略分為戰略制定和戰略實施兩個階段。
1980 年邁克爾.波特（Michael E.Porter）在《戰略競爭》中認為，競爭是企業制定戰略的核心，企業對競爭戰略的選擇主要圍繞產業的選擇問題和競爭地位的問題展開。
彭羅斯（Penrose）、尼爾遜（Nelson）、韋因特（Winter）認為，企業競爭優勢的源泉是企業內生知識和資源的積累，是企業的核心競爭能力。
2.2 國外文獻綜述
國外關于公司戰略、銀行戰略的研究，主要從戰略發展規劃的制定、實施、執行以及戰略發展規劃的作用等方面進行研究，近代以來得到迅速發展。企業的戰略經典理論主要有以安德魯斯（Kenneth R.Andrews）為代表的戰略設計學派、以邁克爾.波特（MichaelE.Porter）為代表的戰略定位理論、以彭羅斯（Penrose）、尼爾遜（Nelson）、韋因特（Winter）為代表的戰略能力理論、以理查德.達韋尼（Richard.Daveni）為代表的動態競爭 理 論 、 以 拜 瑞 .J. 內 勒 巴 夫 （ BarryJ.Nalebuff ） 和 亞 當 .M. 布 蘭 登 勃 格（AdamM.Brandenburger）為代表的合作競爭理論等。
1971 年安德魯斯（Kenneth R.Andrews）在《公司戰略概念》中提出“企業戰略就是由企業的行動方式和反應方式構成的”，他把企業戰略分為戰略制定和戰略實施兩個階段。
1980 年邁克爾.波特（Michael E.Porter）在《戰略競爭》中認為，競爭是企業制定戰略的核心，企業對競爭戰略的選擇主要圍繞產業的選擇問題和競爭地位的問題展開。
彭羅斯（Penrose）、尼爾遜（Nelson）、韋因特（Winter）認為，企業競爭優勢的源泉是企業內生知識和資源的積累，是企業的核心競爭能力。
我們今天提到的戰略，在古代“戰”與“略”分別使用，“戰”指戰爭，“略”指策略，春秋戰國時期的《孫子兵法》是最早關于戰略研究的書籍。整體上來看，我國古代戰略思想誕生發展于先秦，以治軍、治國等社會活動為研究對象，強調如何獲得內在的長治久安和對外的競爭優勢。但在公司戰略研究方面，我國起步較晚，主要以國外的研究成果為基礎，結合我國實際開展。在銀行戰略管理研究方面，近幾年研究的深度、廣度等都取得較大進展，為我國商業銀行戰略管理和業務發展起到了一定的促進作用，近幾年關于銀行戰略發展的研究也越來越深入。
.............................第三章 ED 銀行發展戰略的環境分析........................................ 13
3.1 ED 銀行介紹................................. 13
3.1.1 基本情況..................................13
3.1.2 組織架構...................................13
第四章 ED 銀行發展戰略優化設計.......................... 23
4.1 ED 銀行戰略愿景與指導思想.................................. 23
4.1.1 戰略愿景......................................23
4.1.2 指導思想......................................23
第五章 ED 銀行發展戰略的實施保障............................... 33
5.1 提升公司治理與資本管理能力..................................33
5.1.1 完善公司治理..................................33
5.1.2 強化資本管理.....................................33
第五章 ED 銀行發展戰略的實施保障
5.1 提升公司治理與資本管理能力
5.1.1 完善公司治理
開展公司治理能力提升工程，引入咨詢公司指導幫助 ED 銀行開展公司治理提升，構建最優的“三會一層”治理體系，引入綜合素質高、履職能力強的獨立董事、外部監事和高管隊伍，全面提升董事會的重大事項決策能力、監事會的獨立監督能力和高級管理層的經營管理能力，打牢公司治理根基，夯實全行穩健發展基礎。
5.1.2 強化資本管理
開展資本優化，評估目前股東的資本補充能力，針對不同的股東情況進行股權整合。引入新的戰略投資者，著重引進央企、優質民營企業、上市公司等，特別是要引入健康產業行業股東，通過股東實力，快速提升 ED 銀行發展水平。其中戰略投資者持股比例不低于 20%，民營資本持股不低于 70%，形成國有股、民營法人股、自然人股和戰略投資者為主體的多元化股權架構。強化股東和股權管理，完善與股東的溝通交流機制，加強與股東的溝通，防范股權轉讓、質押風險，加強關聯交易風險控制。
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5.1.1 完善公司治理
開展公司治理能力提升工程，引入咨詢公司指導幫助 ED 銀行開展公司治理提升，構建最優的“三會一層”治理體系，引入綜合素質高、履職能力強的獨立董事、外部監事和高管隊伍，全面提升董事會的重大事項決策能力、監事會的獨立監督能力和高級管理層的經營管理能力，打牢公司治理根基，夯實全行穩健發展基礎。
5.1.2 強化資本管理
開展資本優化，評估目前股東的資本補充能力，針對不同的股東情況進行股權整合。引入新的戰略投資者，著重引進央企、優質民營企業、上市公司等，特別是要引入健康產業行業股東，通過股東實力，快速提升 ED 銀行發展水平。其中戰略投資者持股比例不低于 20%，民營資本持股不低于 70%，形成國有股、民營法人股、自然人股和戰略投資者為主體的多元化股權架構。強化股東和股權管理，完善與股東的溝通交流機制，加強與股東的溝通，防范股權轉讓、質押風險，加強關聯交易風險控制。
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6.1 結論
當前，企業戰略管理越來越重要，可以說關系著企業的前途命運，因此本人運用戰略管理理論對 ED 銀行進行了深入研究。ED 銀行是一家區域性股份制城市商業銀行，伴隨著我國經濟金融改革的持續推進，在國家經濟發展的背景下，ED 銀行也迎來了發展的春天，存款、貸款等快速增加，對當地經濟發展的貢獻也逐漸加大。但隨著國家經濟金融改革的深入推進，金融競爭環境的日趨激烈，ED 銀行也面臨著前所未有的發展壓力，再靠以前粗放發展的思路已經完全行不通，ED 銀行必須更加強化戰略管理，走出一條特色化、差異化的發展之路，成功應對各種挑戰。
當前，企業戰略管理越來越重要，可以說關系著企業的前途命運，因此本人運用戰略管理理論對 ED 銀行進行了深入研究。ED 銀行是一家區域性股份制城市商業銀行，伴隨著我國經濟金融改革的持續推進，在國家經濟發展的背景下，ED 銀行也迎來了發展的春天，存款、貸款等快速增加，對當地經濟發展的貢獻也逐漸加大。但隨著國家經濟金融改革的深入推進，金融競爭環境的日趨激烈，ED 銀行也面臨著前所未有的發展壓力，再靠以前粗放發展的思路已經完全行不通，ED 銀行必須更加強化戰略管理，走出一條特色化、差異化的發展之路，成功應對各種挑戰。
因此，本文通過對 ED 銀行內外部環境分析以及 ED 銀行戰略管理中存在的問題分析，探討了行業發展現狀和銀行業政策導向，對 ED 銀行戰略管理優化進行了研究分析，提出了 ED 銀行“打造全國最具競爭力的健康成長銀行”的戰略愿景，從公司治理與資本管理、風險管理與內部控制、人力資源與組織架構、計劃財務與運營管理、科技支撐與渠道建設、業務轉型與特色化發展、企業文化與品牌建設等方面提出了 ED 銀行發展戰略優化設計思路，并從公司治理與資本管理、風險管理與內部控制、人力支撐與架構完善、計劃財務與運營管理、科技支撐與渠道支持、業務轉型與特色化發展、企業文化與品牌深植、規劃實施與改進提升等方面提出了發展戰略優化的實施保障機制。希望對ED 銀行未來發展乃至整個中小城市商業銀行未來發展提供一些借鑒的思路和方法。
參考文獻（略）相關閱讀
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