筆者認為XX 銀行是實力深厚的國有特大型商業銀行，可以帶頭發揮自助渠道的優勢，增加自助服務渠道的市場競爭力，引領大眾分行將自助渠道作為為客戶服務的主營渠道。同時利用自助銀行相關的前沿技術，提高服務效率，同時實現作為商業銀行的差異化，吸引更多客戶加入。隨著新技術的發展，人工智能建設，人機互動等新領域也將加入到自助銀行的建設項目中，未來銀行人在建設自助銀行方面，將會面臨更大的挑戰，自助銀行的建設在未來十年將會成為一個重要的工作。良好的項目管理技術，也將會提升銀行項目建設的管理能力，從而在面對新技術、新環境時更加從容地把關注點放在技術本身，而非管理的內耗中。

第 1 章 緒論

1.1 研究背景與意義
隨著商業銀行的競爭趨勢越來越激烈，并且隨著網絡在生活中的應用越來越廣，各家商業銀行為了提升企業的核心競爭力，紛紛加入了轉型行列，不僅包括對銀行的管理體系進行改革，更重要的是對銀行的經營方式和渠道進行升級和轉型。所謂自助銀行，即通過運用發卡機自助終端、現金業務終端、自助支付和服務終端等智能自助設備，實現客戶自助辦理金融業務。
近年來，國民經濟高速發展，出現了一些優質客戶集中的區塊，比如商品交易市場、高端居民社區、高端寫字樓、富裕鄉鎮和鄉鎮企業聚居地。但是，出于對成本效益的綜合考量，大量的增加銀行的物理網點并不現實，而商業銀行更趨向的原則是集約化和客戶體驗，提高銀行業從傳統柜面向網絡自助方向轉型。在這一變化趨勢中，以 ATM、多功能自助終端機、自助繳費機等為主要金融服務工具的自助銀行，成為商業銀行應對新趨勢的重要方法，自助銀行的建設也愈發受到重視。
信息技術的不斷普及帶來了信息時代，銀行業的信息化水平也需要進一步提高，自助銀行是提升傳統商業銀行信息化水平的重要渠道，在銀行的信息化過程中起著越來越重要的作用。自助銀行的服務也受到了社會大眾的公認，成為服務客戶的全天候銀行。
自助銀行的業務與傳統的柜面銀行非常類似，并且自助銀行的金融服務更加的快捷方便和容易操控。科技進步的同時，自助銀行的優勢將會越來越大，日后一定會成為商業銀行物理網點拓展和延伸的重要載體。并且，自助銀行可以為客戶全天候提供服務，無論何時何地，只要在自助銀行內都可享受到便捷周到的服務，對于減輕銀行網點的地域布局缺陷、降低等待時間、提供優質服務、滿足客戶需求具有重要意義。因此，銀行業對自助銀行的認識程度和重視程度迅速提高，積極踴躍的加大在自助銀行領域的投入，不斷研發新的金融服務系統和硬件設施，自助銀行也呈現持續增長的態勢，新的服務功能日新月異，服務水平提升到新的高度。
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1.2 國內外研究現狀
1.2.1 國外研究現狀
國外大部分學者的研究重點集中在發展自助設備的作用和創新，以下為部分成果：
（1）發展自助渠道的必要性
美國著名學者莫利亞·約翰斯頓（2008）的研究集中在 ATM 推廣的作用和意義，約翰斯頓的研究顯示 ATM 推動了金融業的進步，甚至對經濟增長也起到了重要的推動作用，研究認為 ATM 的推廣使得市民在實物貨幣的需求程度下降。Ross Checkley（2015）的研究認為，自助渠道在 20 世紀 80 年代迅速發展的因素是：第一，互聯網的廣泛應用進一步完善了自助設備的普及，形成了高效的網絡；第二，專業服務組織的成長和發展為自助設備的發展提供了巨大推力，出現了眾多專業性的自助設備產品和服務的第三方企業。
同時，信息技術的進一步發展為自助設備的信息化、智能化、個性化提供了源源不斷的創新動力，由此自助設備和自助渠道能夠不斷提高和完善，在硬件和軟件上都日益精進。BIS（1995）的研究認為自助渠道是拓展實體網點的重要補充，隨著信息技術愈發的完善，銀行可以為客戶提供更加高效、便捷、全面的金融服務。
（2）農村區域的發展需求
R·麥金農（1997）和愛德華·S·肖（1994）認為，大部分的欠發達國家沒有認識到農村地區金融市場的一系列不足，導致了農村資產低收益率的情況，不利于農村的發展和農民增收。因此，應當開拓農村區域的金融市場以滿足農村和農民的服務需求。
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第 2 章 相關概念及理論基礎

2.1 全過程管理理論
現代項目管理中認為任何項目中劃分的一系列項目階段所構成的完成過程，就是項目全過程。應制定相應的項目管理過程以適應不同的實現過程。管理過程與實現過程沒有顯然的因果關系，不過有時間上的交叉性和重疊性，又相互影響、相互制約。該理論一般分為五個部分：
2.1.1 啟動過程
啟動過程包括啟動項目的決策、定義項目、劃分項目階段、項目活動等內容。項目啟動過程的基礎是決策工作，是一個具有戰略性作用的起始工作，對整個項目過程和效果起著重要的作用，也是認識項目的必不可少的環節。
2.1.2 計劃過程
這一過程包括：分析項目并制定各項計劃，其中如制訂項目分階段的工作內容、目標、實施方案等；確定項目的預算、進行時間規劃等；同時也有相關的補充內容如應急、備用方案等。計劃過程這一階段以開展計劃性實施措施為基礎，代表項目即將進入實操階段，起到承接項目啟動和落實的作用。
2.1.3 執行過程
執行過程是項目按照既定方案實施的過程，主要包括：按照既定計劃落實項目。運用項目管理的方法和激勵辦法協調推進項目進行，指導項目成員按照計劃在規定時間內保質保量完成項目的各個部分，以期達到項目的預期成效。
2.1.4 控制過程
這一過程是與項目的執行過程相對應同步的一個過程，在執行過程中貫穿，負責監督項目過程各項活動，并對其開展情況實行管控和反饋。這一過程的主要內容有：研究并制定相應標準、監督控制項目進展、分析研究目標和實施中的差異、研究糾正完善項目誤差的方案、整理和反饋相關信息等等。這一過程的基礎是管理控制。
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2.2 自助銀行建設項目管理相關理論
近年來，金融行業競爭的嚴峻性不斷提高，而且信息技術的進一步發展強力推動了金融信息化和電子化的程度，各家商業銀行紛紛以項目管理的相關理論為指導，迫切的希望提升運營效率，以期走在時代的前列。為應對這一新的嚴峻形勢，各家銀行不得不改變原有的模式，必須引入相應的項目管理理論，對原有模式加以變革。各家銀行引入新理論的原因有：一是銀行從業務發展、風險管控、客戶服務的角度，都需要引入新的相關技術，開發新的平臺和項目。二是商業銀行的創新發展需要更多的項目管理技能，銀行為滿足客戶需要必須提供個性化、綜合性的管理方案，而做好這個方案則需要引進先進的管理理論和技能，實現方案的項目化，提升科學性，贏得效益和客戶的信任。
工程建設項目全過程管理模式的核心要求是管控工程建設的整個過程，目的在于保證工程質量、項目進展計劃、控制成本，最終實現項目投入良好的運營中，達到項目建設的終極目標。例如，建設工程項目全過程中提到，項目過程分解是做好一個項目的前提條件，這一分解大致包括：項目的策劃決策、方案設計、項目審批、項目實施、項目完工驗收和評價等。每個環節前后銜接、緊密聯系、管理到位，確保實現項目效益。同時，實施項目的全過程管理，就是要把前期工作、合同管理、采購管理、現場施工、預結算等環節當做一個緊密銜接的系統工程，進行專業化、精細化、科學化管理，這樣可以在保質保量的基礎上降低成本，節約資源，這也是其效應和目的。 .............................

第 3 章 XX 自助銀行建設項目概況 ................12
3.1 XX 自助銀行建設發展概述 ............................. 12
3.1.1 XX 自助銀行簡介 ............................. 12
3.1.2 XX 自助銀行建設類別 ................................ 12
第 4 章 XX 自助銀行建設項目全過程管理問題分析 .........................19
4.1 項目啟動過程問題分析 .................................. 19
4.1.1 項目的立項決策問題 ......................... 19
4.1.2 自助銀行選址策略問題 .......................... 19
第 5 章 XX 銀行全過程管理改進建議 .......................33
5.1 項目的啟動過程改進建議 ......................... 33
5.1.1 項目立項 ......................... 32
5.1.2 選址策略 ........................... 33

第 5 章 XX 銀行全過程管理改進建議

5.1 項目的啟動過程改進建議
一個項目的產生需要多個部門的協調，同時制定確定項目的立項與啟動等，濟南分行的自助銀行在項目其實過程中謹慎選擇項目立項，嚴謹的啟動項目。
5.1.1 項目立項
項目的立項作為項目管理的第一步，也是至關重要的一步。如果項目的選擇沒有做好，那么就無法實現銀行發展的最終目標，同時也浪費了人力物力。基于此濟南分行自助銀行在項目立項中，堅持將“把客戶利益放首位”服務理念和“自助銀行+人工服務”的管理模式作為項目立項的基本要求，同時鼓勵員工提出意見，對于可采納的項目給予申報人一定上的物質獎勵。此外，對于所提出的項目，會進行多方面的考慮，對銀行各級人員采用問卷訪談的方式咨詢對項目立項的看法。
目前，濟南分行的自助銀行服務包括辦卡，信貸等服務，項目立項大多與信貸等有關，由于涉及到銀行發展情況，不得不慎之又慎，對項目的立項更是嚴格，正是因為如此，所以雖然目前人們還是傾向于傳統銀行業務，但是自助銀行在發展上勢頭仍然良好，客流量是同比最好的。
由于自助渠道的出現，導致 XX 銀行開始對自助渠道的戰略認識不夠透徹，從而出現將其和傳統 ATM 劃為一類，并施以同樣的戰略手段。針對這一問題，首先，銀行要擺脫以往的戰略經驗觀念，利用引入外部專家團隊等方式，重新對于自助銀行項目進行戰略上的定義。在宏觀層面，XX 銀行應對該市的經濟結構、產業環境、客戶經濟水平等進行深入的掌握。以此為基礎，定義自助銀行建設項目所需的基本功能。同時，銀行內部可利用波特五力模型，SWOT 框架，著重分析目前自助渠道的利益相關方需求，以及潛在的競爭力量。并對本銀行建立自助渠道的優勢劣勢，進行重新的判斷和把控，從戰略上，對于自助渠道的戰略進行新的認知。從戰略、功能角度，樹立建立自助渠道，與建立傳統 ATM 機的不同點，因地制宜，提升自助銀行項目的運營水平和戰略意義。 ..............................

第 6 章 結論與展望

6.1 研究結論
目前，自助業務的市場潛力巨大、發展迅猛，競爭也非常激烈，從長遠發展的角度看，XX 銀行必須抓著這一機遇。在擴大規模、提升覆蓋度等方面發力，爭取規模效益。隨著技術的發展和時代的進步，自助銀行的建設規模也隨之發展，面對多線程、多團隊的建設項目，銀行也應利用新型的項目管理模式來進行管理。
首先，在立項方面，銀行應分析當前本行客戶的類型和宏觀環境，積累更多經驗建設自己的自助渠道；研究現狀中的缺點，及時調整戰略，以提升客戶感受和效率。在組織結構方面要進行精細化管理，消除組織之間的溝通障礙，各部門之間加強溝通協作，提高組織結構的辦事效率，優化本行的工作業務流程。
其次，為配合全過程管理在項目建設中的應用，銀行應展開對于內部員工的組織培訓。將全過程項目管理的意識由上至下，灌輸到每個部門和每個層級中，使之意識到項目的新建與每一個員工都有著密切的關系，從而配合新建項目的工作，自覺加強部門之間的溝通意識。
XX 銀行必須抓住當前發展機遇，多方面發力加快自助銀行規劃布局，運用項目管理理論，做好全過程管理，不斷提高自助銀行建設效率和綜合貢獻。
參考文獻（略）